284

Вибір юрисдикції для реєстрації платіжної системи

Сьогодні реєстрація платіжної системи – затребувана і популярна послуга серед провідних компаній, оскільки дає можливість проводити розрахунки між організаціями і дозволяє покупцеві сплатити послугу або покупку в онлайн-режимі, не використовуючи готівкові кошти.

Тобто це просте і надійне рішення для проведення віддалених фінансових операцій. Можливості платіжних систем щодня удосконалюються і постає питання: “Яку обрати юрисдикцію для отримання ліцензії, щоб така платіжна система була популярною серед користувачів?” Пропонуємо критерії, на які слід звернути особливу увагу при виборі.

1. Регіон платежів всередині платіжної системи

Перш за все, під час вибору юрисдикції треба орієнтуватися на країни основних контрагентів. Якщо ви будете працювати з клієнтами з ЄС – то рекомендуємо отримати ліцензію на платіжну систему в одній з європейських країн. Наша компанія надає послуги з отримання ліцензій в Литві, Чехії, Грузії, Латвії, Естонії, Великобританії, а також Мальті і Кіпрі.

З офшорних країн кращою пропозицією фінансових ліцензій на сьогодні є компанія, що одержала платіжну ліцензію на Беліз.

З країн Азії найбільш сприятливою юрисдикцією є Гонконг, адже Гонконг – це фінансовий і комерційний бізнес-центр всієї Азії.

2. Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN)

При виборі платіжної системи клієнти звертають увагу на наявність IBAN-номера. (IBAN – International Banking Account Number). Коли контрагенти будуть здійснювати перекази в поле “відправник платежу”, вони побачать не платіжну систему, а конкретну юридичну особу. Багато клієнтів не згодні, щоб їх партнерам приходили кошти від імені платіжної системи.

3. Методи проведення оплати

Якщо ви налаштовані співпрацювати з міжнародними контрагентами, збільшувати свою клієнтську базу і надавати надійні грошові перекази людям і бізнесу, вам потрібно вибрати такий метод оплати, який користується популярністю на обраному вами ринку. Також необхідно розглянути можливість прийому платежів у різних валютах (гривні, рублі, долари, євро, локальні валюти).

Однією з основних функцій платіжної системи є можливість здійснення банківських переказів. Найпопулярніший вид переказу у євро це – SEPA.

SEPA є абревіатурою для Єдиної платіжної зони в Європі. Вона дає можливість людям і підприємствам здійснювати перекази в євро по всій Європі з такою ж зручністю, як і при оплаті у своїй країні. SEPA працює тільки між банками 28 країн-членів Європейського Союзу, а також країн з Європейської асоціації вільної торгівлі – Швейцарії, Ісландії, Норвегії, Ліхтенштейну, Монако, Сан-Марино і Андорри.

Ще однією провідною глобальною міжбанківською системою передачі інформації та здійснення платежів є SWIFT. Сьогодні це найшвидший і найпоширеніший метод, який дозволяє здійснювати платежі в будь-якій точці світу і в будь-якій валюті і може надходити одержувачеві того ж дня.

Однак процес роботи переказів SWIFT є складним, здійснюючи платіж, ви повинні щоразу надавати ідентифікаційний код банку (BIC) і міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) або ваш щоденний номер рахунку. Для SEPA ви повинні надати тільки один номер – IBAN.

4. Регулювання платіжної системи в Європі і США

У Європейському Союзі установи, які отримали платіжну ліцензію в одній країні ЄС, можуть надавати фінансові послуги в будь-якій країні ЄС за принципом внутрішнього ринку, тобто вільного руху послуг і товарів. Наприклад, компанія, що одержала платіжну ліцензію (PSP або EMI) в Литві може надавати свої послуги на території Німеччини або Франції, попередньо повідомивши регулятор цієї країни.

Регулювання платіжних послуг тут відбувається як на рівні ЄС, так і на національному рівні, що дозволяє усунути законодавчі та ринкові бар’єри між країнами і сприяє вільному руху грошей у ЄС. Кожна країна на національному рівні може визначити напрямки розвитку електронних платежів.

Особливістю США є те, що контроль за платіжними системами здійснюється у кожному штаті по-різному. У більшості штатів США послуги з переказу грошей регулюються і ліцензуються, але вимоги істотно відрізняються. На федеральному рівні визначаються умови про надання банківських послуг, щодо випуску та прийому платіжних карт.

Таким чином, можна зробити висновок, що не існує універсальної країни для отримання платіжної системи, яка підійшла б усім. У кожного клієнта, кожного заявника свої вимоги, які відрізняються, тому перед отриманням платіжної ліцензії важливо визначитися зі своєю метою.

Юристи SBSB допоможуть вам обрати найвигіднішу юрисдикцію для реєстрації платіжної системи, з огляду на усі наведені критерії і оцінюючи рівень конкуренції на ринку.