Чи може платіжна система (EMI/PSP) працювати з криптовалютою? Розглядаємо Литву

Сьогодні платіжна індустрія дуже тісно пов’язана з криптовалютным бізнесом. Ринок крипти вигідний як для великих компаній, так і для стартап-проектів, адже можливість мати капітал у різних країнах світу, який не прив’язаний до місцевих валют, робить індустрію віртуальних валют популярною.

Різні юрисдикції мають різні позиції щодо регулювання криптовалюти. Наприклад, Сінгапур, Німеччина, Кіпр і Мальта активно стимулюють їх оборот, Китай і Росія – встановлюють значні обмеження, а в Болівії, Таїланді і В’єтнамі діє пряма заборона на операції з криптовалютами. І все ж більшість країн дотримуються позиції нейтралітету.

Литва – нова екосистема для фінтех бізнесу

На сьогоднішній день Литва є лідером в ЄС зі сприяння фінансовим технологіям. За цей рік число компаній, що працює у сфері фінтеху, збільшилося на 40 відсотків.

Проте в Литві все ще відсутнє спеціальне регулювання криптовалют. Втім, влада Литви запевняє, що найближчим часом для криптовалютного бізнесу буде розроблена нормативна база.

Беручи до уваги, що за кількістю ліцензованих установ електронних грошей в Європі Литва займає перше місце, ми зв’язалися з національним банком Литви, щоб відповісти на хвилююче багатьох клієнтів запитання: чи можна працювати з криптовалютами, маючи ліцензію на електронні гроші або PSP?

Команда SBSB вирішила ще раз акцентувати вашу увагу на позиції Литви з регулювання криптовалюти.

Позиція Нацбанку Литви: Учасники фінансового ринку не можуть займатися діяльністю, пов’язаною з віртуальними активами.

Відповідно до законодавства Литви, участь у діяльності, пов’язаній з віртуальними активами, не відноситься до фінансових послуг, тому надання такого роду послуг учасниками фінансового ринку може призвести до відмови у видачі або відкликання ліцензії.

Під діяльністю, пов’язаною з віртуальними активами, слід розуміти придбання, зберігання або продаж віртуальних активів, організація ICO, здійснення операцій у віртуальних активах, управління рахунками віртуальних активів, діяльність з обміну або інвестиції у віртуальні активи, за винятком випадків, коли це вважається інвестицією у фінансові інструменти.

Учасник фінансового ринку має право на створення інструментів, призначених тільки для професійних інвесторів.

Слід зазначити, що учасники ринку можуть використовувати блокчейн-технології в їх діяльності та мати невелику кількість віртуальних активів, але це не повинно бути пов’язано з характером їх фінпослуг.

- Темна крипто-конячка світу фінансів: як осідлати тренд

Компанія, що надає фінансові послуги, не може приймати оплату за послуги в криптовалюті.
Оскільки компанії з фінансовими ліцензіями знаходяться під наглядом Банку Литви, їм заборонено безпосередньо приймати платежі у віртуальних активах. Для цього вони повинні користуватися послугами третіх осіб. Платежі на рахунки учасників фінансового ринку можна здійснювати тільки в фіатних валютах.

Таким компаніям не дозволяється надавати умови для оплати за віртуальні активи за допомогою платіжних інструментів, що випущені учасником фінансового ринку. Наприклад, передплачені, дебетні або кредитні картки. Забороняється видавати кредити на віртуальні активи або приймати їх в якості застави, у разі якщо вони не вважаються цінними паперами.

Емітент може випускати електронні гроші за допомогою технології блокчейн, якщо дотримується вимог, передбачених Законом Литовської Республіки про електронні гроші та інститути електронних грошей.

Зверніть увагу, що при наданні фінансових послуг клієнтам учасник ринку повинен гарантувати, що послуги третіх осіб, пов’язані з віртуальними активами (веб-сайт, мобільний додаток, платформа, банкомат, клієнтська електронна пошта тощо), обмежені ризиком (наприклад, ідентифікація клієнта, обмежено рух віртуальних активів).

Таким чином, основні принципи регулювання кріптовалюти у Литві залишилися незмінними: учасники фінансового ринку не повинні надавати послуги, пов’язані з віртуальними активами. Вони зобов’язані забезпечити відділення своєї діяльності від діяльності, пов’язаної з віртуальними активами.

Законодавство все ще не дозволяє учасникам ринку отримувати платежі за допомогою віртуальних активів, але не забороняє використання сторонніх послуг. Нововведенням є те, що було дозволено створювати інвестиційні фонди, призначені для професійних інвесторів, які інвестували б у віртуальні активи.