Некий бизнесмен владеет компанией и обращается в банк с просьбой открыть счет, но получает отказ. Прибывая в недоумении, идет в следующий банк — и там снова тот же исход. Пока не обращается в консалтинговую компанию за сопровождением, где ему поясняют, что все дело в оффшорной регистрации его компании. И это частый кейс в моей практике последних лет.

Мировая диджитализация напрямую коснулась международных финансов и банкинга: все стало прозрачней, быстрее и с более ужесточенными требованиями. Теперь банки скептически относятся к компаниям, зарегистрированным в так называемых «банановых республиках» и их шансы открыть счета в традиционных банках близки к нулю. Редкими исключениями бывают случаи, когда, к примеру, компания зарегистрирована в Белизе, там же ведет свою деятельность и тогда может рассчитывать на позитивный ответ из банка.

Реальный кейс из практики SBSB Fintech Lawyers:

уже 2 года как длится процесс открытия счета для компании с местной финансовой лицензией в белизском банке. И до сих пор нет положительного решения. Сопровождая клиента, мы обращались во все локальные банки и везде следовал отказ. Хотя в законодательстве прописано, что банк обязан открыть счет такой компании. До сих пор ведутся дискуссии с регулятором по этому вопросу.

По наитию, клиенты-собственники компаний, зарегистрированных в оффшоре, приходят с просьбой на открытие счета, не подозревая, что это уже не так просто, как было даже 3-5 лет назад, не говоря уже о 90-х. В международной практике 5-летней давности это можно было сделать на любую компанию, с бенефициарами из разных стран, и, скорее всего, даже без дополнительных комплаенсов.

Но не сегодня. Теперь у каждого банка есть своя система первичного мониторинга, так называемые «красные флажки», по которым он фильтрует компанию на предмет отказа или согласования открытии счета.

К таким флажкам относятся:

– юрисдикция компании
– гражданство бенефициара
– наличие сабстенса (физический офис, наличие налоговых обязательств и выполненных
по ним выплат)

Таким образом, имея регистрацию компании в оффшорной зоне, вероятность, что вам откроют счет, — 1% из 100.

Как решаем эту задачу мы в компании SBSB Fintech Lawyers? Стараемся подходить к решению задачи творчески. И первое что делаем, —рассказываем клиентам, что рынок открытия счетов катастрофически изменился за последние 5 лет. Что у банков, которые клиентам отказывают в открытии счета на оффшор, есть свой грозный регулятор, который накажет банк серьезным штрафом.

Далее, после стадии отрицания, клиент подходит к стадии согласия. Мы определяемся с вариантами решений. Это может быть новая регистрация бизнеса в светлой юрисдикции, это может быть предоставление минимального сабстенса или, как альтернатива, счет в платежной системе, которая по функционалу не уступает банку.

Подводя итоги, хочу сказать, что собственникам оффшорных компаний следует задуматься о выводе компаний из «особых зон» и забывать об оптимизации налогообложения полученных доходов за счет оффшорных операций. А также рекомендую присмотреться к электронным деньгам и криптовалютам, потому что за ними будущее. И это только вопрос времени.

---