Литва і перш за все її столиця Вільнюс стали новим флагманом європейських центрів банківських послуг. Сприятлива нормативно-правове і податкове середовище, прекрасна інфраструктура, швидкий інтернет, дешеві офісні приміщення і можливість підбору якісного бюджетного персоналу роблять Вільнюс привабливим як для великих міжнародних банківських установ, так і для FinTech стартапів.

Більше того, у 2018 році Центральний Банк Литви став переможцем Central Banking FinTech RegTech Global Awards за комплексний підхід банку до регулювання сфери надання фінансових послуг, зокрема створення сприятливого середовища для розвитку фінансових технологій та відкритість для компаній-постачальників фінансових послуг. Чи потрібні ще аргументи на користь вибору юрисдикції для Fintech проекту?

У цій статті ми поговоримо про унікальну пропозицію – спеціалізовану банківську ліцензію у Литві зі зниженими вимогами до статутного капіталу – про що йдеться? Як отримати таку ліцензію на здійснення банківських операцій? Який функціонал цей вид ліцензії покриває?

Що таке спеціалізований банк?

Спеціалізована банківська ліцензія (Specialised banking licence) – це поняття, законодавчо введене у Литві з 1 січня 2017 року як один з видів універсальної ліцензії на здійснення банківських операцій. Основна відмінність цього типу ліцензії – вимога до розміру статутного капіталу.

Стандартний розмір статутного капіталу для Європейського банку становить 5 млн євро, тоді як спеціалізована банківська ліцензія (Specialised banking licence) в Литві видається для компанії зі статутним капіталом всього 1 млн євро. Істотно спрощує створення свого банку, чи не так?

Функціональні повноваження

Коло повноважень, якими дана ліцензія наділяє своїх правовласників, досить велике – компанія зі спеціалізованою банківською ліцензією має право надавати такі послуги:

• отримання депозитів та інших зворотних коштів;
• кредитування (в тому числі іпотечне кредитування);
• фінансовий лізинг (лізинг);
• платіжні послуги; видача та управління дорожніми чеками, банківськими чеками та іншими платіжними засобами;
• надання фінансових гарантій та фінансових гарантій;
• фінансове посередництво (діяльність агента);
• управління грошима;
• послуги кредитного рейтингу;
• оренда сейфів;
• обмін валюти (готівкою);
• випуск електронних грошей.

Єдина функціональна відмінність спеціалізованої від універсальної банківської ліцензії – наявність обмежень на надання інвестиційних послуг, управління інвестиційними, пенсійними фондами і заняття іншою аналогічною діяльністю. Однак для цих цілей на практиці реєструється альтернативна компанія з подальшим отриманням дозволу на інвестиційну діяльність і управління активами третіх осіб.

Умови отримання банківської ліцензії

Терміни отримання спеціалізованої банківської ліцензії в Литві – ще одна неабияка перевага цього типу послуги. За таких широких повноважень ліцензування компанії займає від 6 до 12 місяців після надання всієї необхідної документації. Вимоги до статутного капіталу, як згадувалося вище, становлять всього 1 млн. євро.

Також для отримання такої ліцензії на здійснення банківських операцій вам знадобиться підтвердити економічну присутність вашої компанії в Литві: необхідний реальний місцевий офіс, мінімальна кількість співробітників управління банку може становити 10 чоловік, проте хоча б один з них повинен бути резидентом Литви і володіти литовською мовою.

Brexit і Литовська спеціалізована банківська ліцензія: який зв’язок?

Brexit вніс свої корективи навіть у питання функціонування відомих FinTech стартапів – гостро постало питання про “паспортизацію” діяльності компаній. Що це означає?

Міжнародні фінансові компанії, ліцензовані в UK, знаходяться в пошуку можливості ліцензування своїх послуг в одній з країн ЄЕЗ для надання сервісу резидентам всієї зони. Саме для цих цілей спеціалізований банк в Литві підходить як ніякий інший – широкий спектр повноважень, комфортні терміни ліцензування, мінімальний статутний капітал. Хто б ви могли подумати в перших рядах отримав спеціалізовану банківську ліцензію (Specialised banking licence), як не відомий фінансовий інститут Revolut? Варто замислитися.

Наша команда рада запропонувати вам не лише повний пакет послуг з отримання спеціалізованої банківської ліцензії (Specialised banking licence) в Литві, але також допомогу у відкритті корпоративних і сегрегованих рахунків, отриманні членства в SEPA і SWIFT, підключенні до Visa / MasterCard, а також інших питаннях юридичного супроводу вашого проекту. Зверніться за консультацією щодо створення свого спеціалізованого банку (Specialised bank) в Литві вже сьогодні. Міжнародна юридична компанія SBSB – ваш бізнес, наші турботи.

---