Залить деньгами. Как будет работать новая программа ипотечного кредитования

Василь Шкураков

В Украине наконец-то появилась ипотека под 7% годовых. Это еще не Европа, но для многих 一 шанс улучшить свои жилищные условия. Руководители государства возлагают большие надежды на ипотечную программу, которая заработала, как только начался год. 

Государственные банки получают от государства компенсацию части кредитной ставки, а значит 一 могут выдавать ипотеку не под 19-20%, а под 7%.

Впрочем, проект, запущенный Министерством финансов и Фондом поддержки предпринимательства имеет и свои существенные минусы. В частности, получить кредит можно под квартиру максимум в 70 квадратных метров и то при условии, что доход семьи не выше чем десятикратная средняя зарплата по региону. Ну и главное: количество денег выделенных на эту программу в этот раз довольно сильно ограничено. Кредитов под 7% вряд ли будет много.

Но, есть и хорошие новости. Одна из них состоит в том, что государства все же решило подойти к вопросу ипотечного кредитования под низкий процент серьезно и создало целую корпорацию «Укрфинжитло», которая будет решать эту проблему.

О том, как будет работать новая программа, кто сможет получить кредит под низкий процент и как будет развиваться рынок ипотечного кредитования читайте в нашем интервью с главой корпорации Укрфинжитло Василием Шкураковым.

一 Расскажите, как родилась идея создать Укрфинжитло?

В.Ш: ​Одна из главных задач любого Государства – создать для граждан нормальные условия для жизнедеятельности. В свою очередь, одна из главных потребностей человека – достойные условия проживания.

На данный момент более 700 000 украинских семей проживает в арендуемом жилье, а около 355 000 в коммунальных квартирах или общежитиях. Количество внутриперемещенных граждан составляет более 1,5 миллиона.

Это свидетельствует о том, что огромное количество украинских семей не имеют собственного жилья, в том числе через отсутствие возможности воспользоваться  услугами ипотечного кредитования из-за неподъемных условий финансирования.

Задача Укрфинжитло 一 стать «плечом» для людей, создать такие условия, при которых украинцы смогут приобрести своё собственное жильё на доступных условиях.

一 На каком этапе создание компании сегодня? 

В.Ш: Укрфинжитло создается с нуля. Это акционерное общество, что предполагает произведение ряда действий, направленных на выполнение требований регуляторов, как Национального банка Украины, так и Нацкомиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

12 марта Национальный банк включил Укрфинжитло в госреестр финансовых компаний, и выдал две лицензии: на лизинговые операции и кредитование.

一 Могли бы вы оценить, какой уровень процента по ипотечному кредитованию сегодня для большинства потребителей является приемлемым?

В.Ш: В среднем заработная плата в стране составляет 11 500 грн, средний доход домохозяйств 一 ниже 20 000 грн. Важно, чтобы после выплаты по ипотеке, хотя бы 50% среднемесячных доходов семьи оставались на текущие нужды. В сегодняшних условиях 7% годовых — это допустимый уровень.

一 В чем особенность ипотечной программы, которую Укрфинжитло будет реализовывать? Как она будет учитывать интересы потребителей?

В.Ш: Программа подразумевает зафиксированную в кредитном договоре ставку, которая не поменяется на протяжении всего срока действия договора. Банк выдаст под такую ставку ипотечный кредит, а мы его рефинансируем. Человек понимает, сколько он будет платить на протяжении всего действия кредита,сможет четко спланировать свое будущее и сможет стабильно обслуживать такой кредит.

一 Под какой процент человек сможет получить ипотечный кредит?

В.Ш: Под 7% годовых.

一 Зачем нужны две программы? Я имею в виду эту и ту, которая реализуется Фондом развития предпринимательства? 

В.Ш: В нашем случае будет установлена фиксированная ставка, что позволит заемщику застраховаться от любых потрясений на кредитном рынке на весь срок кредитования. Программа Фонда развития предпринимательства же каждый год зависит от наличия бюджетных расходов и в кредитном договоре этот риск отражен на заемщике.

Кроме этого, для комплексного решения проблем на жилищном рынке, Укрфинжитло предложит еще одну программу. Это приобретение жилья в собственность компании для последующей его передачи в финансовый лизинг разным категориям населения. В первую очередь, речь идет о медиках, военных, полицейских, ВПО. Уже существует положительный опыт внедрения подобной программы, который позволил не только обеспечить жильем полицейских и спасателей, но и стимулировать сотрудников, решив проблему кадровой текучки.

一 Как эта программа будет работать? 

В.Ш: Заинтересованные органы государственной власти сформируют потребность в жилье по данной программе. После чего люди смогут обратиться в Укрфинжитло, а мы, в свою очередь, приобретем необходимое человеку жилье для его передачи в лизинг. Лизингополучатель сможет с первого дня проживать в такой квартире и после уплаты всех лизинговых платежей получит жилье в собственность. Мы предполагаем, что плата за лизинг составит 5% годовых.

一 Вы рассчитываете, что ваша компания будет работать достаточно долго? Это не разовая акция?

В.Ш: Ресурс, который будет выделен компании, будет использован для рефинансирования ипотечных кредитов  и приобретения квартир с последующей передачей их в лизинг. И в том и в другом случае, полученный актив будет генерировать доходность, которая реинвестируется в те же программы.

Кроме того, после достижения определенного размера кредитного портфеля, мы планируем выпуск обеспеченных облигаций. Средства от размещения ипотечных облигаций компании также будут реинвестированы в программы.

一 С какими банками вы будете работать?

В.Ш: Со всеми, кто изъявит желание принять участие в программе и будет соответствовать нашим критериям. Мы предполагаем максимально широкий круг участников вне зависимости от того 一  госбанки это или коммерческие, банки с иностранным капиталом или локальные. Главное чтобы банк выполнял требования регулятора и имел стабильное финансовое состояние.

一  Ну и последний вопрос. Когда ожидать старт программы? 

В.Ш: Мы получили все необходимые разрешительные документы от регулятора, дальше 一 утверждение условий жилищных программ и получение необходимого капитала. Должны запуститься в первом полугодии.