Отримання платіжної ліцензії в Європі – це складний і тривалий процес. Необхідна ретельна підготовка фахівців-юристів для його успішного запуску. Одним з важливих чинників є дотримання законодавчих вимог для засновників і правління платіжної системи.

Засновники (кінцеві бенефеціари) – це особи, котрі мають частку в компанії і відповідно отримують чистий прибуток. Члени правління (менеджмент) – особи, котрі здійснюють управління компанією. Засновники можуть мати частку в компанії та здійснювати управління.

Давайте розглянемо загальні вимоги для бенефеціарів і правління компанії при отриманні платіжної ліцензії в Європейській юрисдикції:

1. Досвід роботи та освіта для менеджменту компанії платіжної системи

Ця вимога є логічною з боку регулятора європейської юрисдикції, бо платіжна система не зможе функціонувати без ефективного керівника.

Член правління повинен мати досвід роботи не менше одного року в компанії, яка надавала фінансові послуги, або була безпосередньо пов’язаної з цим видом діяльності – бухгалтерські, аудиторські, юридичні у відповідній галузі та інші види фінансових послуг.

Крім того, член правління зобов’язаний отримати освіту в області права, економіки, менеджменту або бізнесу.

Якщо компанією керують кілька керуючих, то, щонайменше, один з них повинен мати вищезазначений досвід роботи та освіту.

10 підстав для створення ІТ-бізнесу у США 

2. Репутація бенефіціарів та членів правління для створення фінансової компанії

Людина не може бути бенефіціаром або в менеджменті компанії, якщо її було засуджено за злочин або кримінальне правопорушення проти власності, майнових прав та інтересів, порушення в сфері послуг, що фінансуються, і, відповідно, ця судимість ще не знята. Також, якщо з людини стягували адміністративний штраф або інші санкції за порушення законодавства, що регулюють діяльність фінансових установ, і ще не минуло три роки з того моменту.

Репутація бенефеціару та членів правління у фінансовій сфері послуг є важливим фактором, оскільки регулятор не може допустити, щоб це сталося в майбутньому, та виникли будь-які ускладнення у процесі надання фінансових послуг клієнтам.

3. Підтвердження коштів для створення платіжної системи

Одним з факторів, на який звертає увагу фінансовий регулятор при реєстрації компанії, є підтвердження коштів бенефеціарів для отримання платіжної ліцензії.

Якщо ви плануєте отримати ЕМІ (Еlectronic Money Insitution) ліцензію у Литві, Великобританії або іншій європейській юрисдикції, то необхідно внести статутний капітал 350 тис. євро на рахунок, а якщо ви плануєте отримати PSP (Payment Service Provider) ліцензію, потрібно внести 25 000, 50 000 або 125 000 євро на рахунок залежно від функціоналу самої платіжної системи.

Засновники компанії повинні подати підтвердження доходу у вигляді заробітної плати, отримання доходу від продажу нерухомості, доходу у вигляді дивідендів з володіння бізнесом, продажу об’єктів інтелектуальної власності, роялті тощо. Важливо, щоб всі джерела доходу були підтверджені і за ними було сплачено податки.

5 підстав для отримання платіжної ліцензії (ЕМI) в Литві 

4. Зв’язок з країною реєстрації платіжної системи

Якщо бенефіціари не є резидентами країн, де купується платіжна ліцензія, то обов’язково потрібно знайти працівників, котрі будуть в менеджменті компанії з цієї країни. Ми рекомендуємо знайти місцевого директора, AML, компалаєнс офіцерів, аудитора та ін.

Вищевказані працівники матимуть знання як міжнародного, так і національного права, знати місцеву мову, і, відповідно, зможуть швидше і ефективніше спілкуватися з регулятором в разі потреби.

Регулятору важливо розуміти, що компанія пов’язана з юрисдикцією, де купується Е-money і PSP ліцензії, і вона зможе оперативно реагувати на зауваження з боку клієнтів. Ми також рекомендуємо нашим клієнтам орендувати місцевий офіс, де вказані співробітники зможуть працювати.

Як юристу найняти PR-профі і не вляпатись? 

5. Розуміння бізнесу та всіх процесів діяльності платіжної системи

З нашого досвіду при подачі на отримання EMI, PSP ліцензій регулятор перевіряє наявність достатніх знань для здійснення управління платіжною системою, зокрема, розуміння бізнес плану, обґрунтування запланованого доходу, яким чином буде залучено клієнтів, якою буде маркетингова стратегія тощо.

Якщо бенефіціар не має відповідних знань, ми рекомендуємо знайти працівників, які будуть відповідати за конкретні напрямки діяльності платіжної установи.

Фахівці нашої компанії супроводжують проекти з отримання платіжної ліцензії під ключ. Це означає, що ми не тільки готуємо необхідні юридичні документи, а й допомагаємо з пошуком місцевих працівників, офісу тощо. Ми розуміємо, що комплексний підхід до потреб клієнта забезпечить швидкий та ефективний процес отримання платіжної ліцензії у Європейській юрисдикції.

---