Чи може платіжна система (EMI \ PSP) працювати з криптовалютою? Розглядаємо Литву

Сьогодні платіжна індустрія дуже тісно пов’язана з криптовалютним бізнесом.

Ринок криптовалюти вигідний як для великих компаній, так і для стартап-проектів, адже можливість мати капітал у різних країнах світу, не прив’язаний до місцевих валют, робить індустрію віртуальних валют популярною.

У різних юрисдикцій різні позиції з регулювання криптовалюти. Наприклад, Сінгапур, Німеччина, Кіпр і Мальта активно стимулюють їх оборот, Китай і Росія встановлюють значні обмеження, а в Болівії, Таїланді і В’єтнамі діє пряма заборона на операції з криптовалютою. І все ж більшість країн дотримуються позиції нейтралітету.

Вимоги до засновників і менеджменту європейської платіжної системи: ТОП-5 аспектів для отримання платіжної ліцензії

Литва – нова екосистема для фінтех бізнесу

На сьогодні Литва є лідером у ЄС у сприянні фінансовим технологіям, за нинішній рік кількість компаній, що працюють у галузі фінансових технологій, збільшилася на 40 %. Однак у Литві все ще відсутнє спеціальне регулювання криптовалюти. Влада Литви запевняє, що найближчим часом для криптовалютного бізнесу буде розроблено нормативну базу.

Беручи до уваги, що за кількістю ліцензованих установ електронних грошей в Європі Литва посідає перше місце, ми зв’язалися з національним банком Литви, аби відповісти на питання, що хвилює багатьох клієнтів: чи можна працювати з криптовалютою, маючи ліцензію на електронні гроші або PSP.

10 підстав для створення ІТ-бізнесу у США 

Команда SBSB вирішила ще раз акцентувати вашу увагу на позиції Литви з регулювання криптовалюти.

Позиція Національного банку Литви: Учасники фінансового ринку не можуть займатися діяльністю, пов’язаною з віртуальними активами.

Відповідно до законодавства Литви, участь в діяльності, пов’язаної з віртуальними активами, не відноситься до фінансових послуг, тому надання такого роду послуг учасниками фінансового ринку може призвести до відмови у видачі або до відкликання ліцензії.

Під діяльністю, пов’язаною з віртуальними активами, слід розуміти придбання, зберігання або продаж віртуальних активів, організацію ICO, здійснення операцій у віртуальних активах, управління рахунками віртуальних активів, діяльність з обміну або інвестиції в віртуальні активи, за винятком випадків, коли це вважається інвестицією у фінансові інструменти.

5 підстав для отримання платіжної ліцензії (ЕМI) в Литві 

Учасник фінансового ринку має право на створення інструментів, призначених тільки для професійних інвесторів.

Слід зазначити, що учасники ринку можуть використовувати блокчейн-технології у своїй діяльності і мати невелику кількість віртуальних активів, але це не має бути пов’язано з характером їхніх фінансових послуг.

Компанія, що надає фінансові послуги, не може приймати оплату за послуги у криптовалюті.

Так як компанії з фінансовими ліцензіями знаходяться під наглядом Банку Литви, їм заборонено безпосередньо приймати платежі в віртуальних активах, для цього вони повинні користуватися послугами третіх осіб. Платежі на рахунки учасників фінансового ринку можна здійснювати тільки в фіатних валютах.

Таким компаніям не дозволяється надавати умови для оплати віртуальних активів за допомогою платіжних інструментів, випущених учасником фінансового ринку. Наприклад, передплачені, дебетові або кредитні карти. Забороняється видавати кредити на віртуальні активи або приймати їх в якості застави, у разі якщо вони не вважаються цінними паперами.

Емітент може випускати електронні гроші за допомогою технології блокчейн, якщо дотримується вимог, передбачених Законом Литовської Республіки про електронні гроші і інститутах електронних грошей.

Як юристу найняти PR-профі і не вляпатись? 

Зверніть увагу, при наданні фінансових послуг клієнтам учасник ринку повинен гарантувати, що послуги третіх осіб, пов’язані з віртуальними активами (веб-сайт, мобільний додаток, платформа, банкомат, клієнтська електронна пошта тощо), обмежені ризиком (наприклад, ідентифікація клієнта , обмеження руху віртуальних активів).

Таким чином, основні принципи регулювання крипто валюти у Литві залишилися незмінними: учасники фінансового ринку не повинні надавати послуги, пов’язані з віртуальними активами. Вони зобов’язані забезпечити відділення своєї діяльності від діяльності, пов’язаної з віртуальними активами.

Законодавство все ще не дозволяє учасникам ринку отримувати платежі за допомогою віртуальних активів, але не забороняє використання сторонніх послуг.

Нововведенням є те, що було дозволено створювати інвестиційні фонди, призначені для професійних інвесторів, які інвестували б у віртуальні активи.