Існує велика кількість юрисдикцій, які дозволяють отримати ліцензію брокера з різним рівнем вимог.
Однією з вимог регуляторів щодо подання заявки на отримання форекс ліцензії є надання набору спеціальних політик: Privacy, Terms and Conditions, AML та KYC. Але навіть у разі відсутності прямого регулювання форекс діяльності, яке є у деяких юрисдикціях, вищезгадані документи будуть необхідні компаніям при пошуку платіжних рішень.
Насамперед при підключенні мерчант рахунку, оскільки наявність відповідних політик має велике значення при проходженні процедури комплаєнсу у платіжних провайдерів і може стати ключовим фактором у процесі відкриття рахунку.
KYC & AML
Для форекс-бізнесу правила, які, можливо, мають прямий вплив на підключення їх клієнтів – це боротьба з відмиванням грошей (AML) і знай свого клієнта (KYC). Ці правила вимагають, щоб форекс-компанії виявляли належну обачність щодо своїх клієнтів. Таким чином, перевірка особи своїх клієнтів є важливим кроком у процесі діяльності форекс брокера. Це включає створення адекватних внутрішніх систем для виявлення та запобігання підозрілій діяльності та боротьбі з усіма формами фінансових злочинів.
AML створюється з метою встановлення спеціальних правил для захисту свого бізнесу та передбачає процес перевірки даних та постійного моніторингу клієнтів для виявлення та усунення фінансових злочинів, таких як відмивання грошей. Клієнт перевіряється на відповідність глобальним спискам спостереження, санкціям та спискам політично значущих осіб для оцінки ризиків.
У той же час, впровадження та дотримання KYC політики допомагає проекту ідентифікувати клієнта, оцінити всі можливі ризики та переконатися, що джерело фінансування клієнта є законним.
Впровадження даних політик свідчить про те, що брокерська компанія дбає про ідентифікацію своїх користувачів, не дозволяє використовувати свій майданчик для відмивання коштів та фінансування тероризму, веде свою діяльність відповідно до правового поля.
Якісно складені політики AML та KYC дозволяють компаніям успішно виконувати нормативні вимоги та зводити до мінімуму ризики виникнення шахрайства. Бізнес, який відповідає режимам AML та KYC, має гарну репутацію та довіру, і дозволяє компаніям швидко залучати платіжні рішення для своєї діяльності.
Privacy policy
Privacy Policy – це документ, в якому пояснюється, як веб-сайт чи організація буде збирати, зберігати, захищати та використовувати особисту інформацію, надану її користувачами (наприклад: ПІБ, дата народження, адреса електронної пошти тощо). Метою цієї політики є інформування користувачів про збирання та використання вами їх особистих даних.
Користувач зобов’язаний ознайомитись з Privacy Policy під час першого візиту на сайт або під час реєстрації. Крім того, цей документ має бути розміщений на сайті з безперешкодним доступом.
Для компанії, що збирає персональні дані своїх користувачів, навіть якщо один з них буде резидентом ЄС, необхідно відповідати приписам регламенту GDPR, який передбачає розробку впровадження та дотримання механізмів захисту персональних даних, частиною яких є складання політики конфіденційності та забезпечення її доступності для користувачів , із зазначенням наступної інформації:
Дотримуватися цих вимог необхідно не тільки щоб дотримуватись умов регуляторів, але й для успішної співпраці з платіжними провайдерами. Оскільки однією з вимог платіжних систем при відкритті рахунку для форекс компанії є грамотно прописана політика конфіденційності.
Важливо пам’ятати, що при написанні Privacy Policy необхідний індивідуальний підхід, потрібно враховувати діяльність компанії, обсяг даних, що збираються, і ряд інших факторів. Одним з основних принципів є повне інформування користувачів веб-сайту про дії зі своїми персональними даними. Потрібно врахувати, що недотримання вимог безпеки персональних даних передбачених GDPR тягне за собою отримання компанією великих штрафів з боку регуляторів.
Terms & Conditions
Цей документ регулює договірні відносини між постачальником послуг та користувачем.
Ця політика визначає спосіб використання продукту, послуги чи контенту в юридично обов’язковому порядку. Terms and Conditions мають вирішальне значення для захисту контенту з погляду авторських прав.
Ці умови мають велике значення для діяльності брокерської компанії, оскільки повинні містити правила використання продуктами компанії права і обов’язки сторін, відповідальність за порушення, використання веб-сайту і т.д.
Для брокерської компанії, ключовим фактором наявності цього документа є практика, що склалася. При пошуку платіжних рішень для своєї діяльності існуючі платіжні провайдери вимагатимуть наявність Terms & Conditions. І без цього документа підключення платіжних систем буде нездійсненним.
Індвідуальні політики дуже важливі
Зміст політик багато в чому залежить від виду діяльності та внутрішніх правил компанії, тому може мати різні умови. Проте, вони повинні відповідати стандартам, встановленим тим самим регламентом GDPR та вимогам регулятора у певній юрисдикції.
Відсутність або неналежне складання внутрішніх політик форекс брокера можуть піддати бізнес серйозним клієнтським, репутаційним, операційним та юридичним ризикам. Регулюючі органи по всьому світу карають організації, які не дотримуються стандартів AML та GDPR, а платіжні провайдери відмовляють компаніям у відкритті рахунків.
Необхідно розуміти, що незалежно від того, чи плануєте ви починати свою брокерську діяльність у нерегульованих юрисдикціях, чи у вас у планах отримання форекс ліцензії, створення внутрішніх документів, таких як Privacy Policy, Terms and Conditions, AML і KYC буде необхідно в обох випадках.